El Ahorro Previsional Voluntario, conocido como APV, es un instrumento financiero para que las personas puedan complementar el ahorro que realizan obligatoriamente para su pensión. Además de ser una herramienta de planificación para la jubilación, el APV ofrece atractivos beneficios tributarios que lo convierten en una opción muy conveniente para quienes buscan optimizar su situación tributaria.

Beneficios tributarios del APV: Dos regímenes para elegir

Existen dos regímenes de beneficios tributarios asociados al APV, y la elección de uno u otro dependerá de la situación particular de cada inversionista:

Régimen A (o Aportes con Beneficio de Bonificación Estatal): Este sistema es especialmente atractivo para quienes tienen rentas menores o medias. El beneficio consiste en que el Estado chileno otorga una bonificación equivalente al 15% de los aportes anuales realizados al APV, con un tope de 6 UTM al año. Esto significa que por cada $1.000 que el ahorrante aporta, el Estado le regala $150. Los retiros de estos fondos están exentos de impuestos.

Régimen B (o Aportes con Beneficio de Rebaja de la Base Imponible): Este régimen es ideal para personas con rentas altas que tributan en tramos superiores del Impuesto Único de Segunda Categoría o del Impuesto Global Complementario. Bajo este sistema, los aportes realizados al APV se descuentan de la base imponible del impuesto a la renta. El beneficio directo es que el contribuyente paga menos impuestos en el año en que realiza el aporte. Por ejemplo, si una persona está en un tramo del 13.5% de impuesto y aporta $1.000.000 al APV, su ahorro fiscal será de $135.000. Al momento del retiro de los fondos, estos sí pagarán impuestos, pero generalmente la tasa de impuesto al momento del retiro es menor que la del momento del aporte.

Elevest: Potenciando la venta del APV

A pesar de los claros beneficios del APV, su comercialización puede ser un desafío debido a la complejidad de explicar los regímenes tributarios y la planificación a largo plazo. Aquí es donde plataformas como Elevest pueden jugar un rol crucial.

Elevest, una plataforma que busca democratizar el acceso a la inversión, puede potenciar la venta de APV de varias maneras:

Simplicidad y educación: Elevest puede traducir la complejidad del APV en un lenguaje simple y didáctico. A través de artículos, videos, simuladores y generación de propuestas, puede ayudar al asesor a educar a los potenciales clientes sobre los beneficios del APV.

Acceso a una amplia gama de productos: Elevest puede actuar como un hub que conecta a los asesores con una variada oferta de instrumentos de APV de distintas administradoras (AGF, AFP, compañías de seguros, corredoras de bolsa). Esto permite elegir el producto que mejor se adapte al perfil de riesgo de los clientes y expectativas de rentabilidad.

Todo en un mismo lugar: Un asesor que ya utiliza Elevest para generar propuestas de régimen general, puede fácilmente añadir el APV al portafolio de sus clientes, incentivando así la diversificación y el ahorro a largo plazo.

En conclusión, el APV es una herramienta financiera poderosa que, gracias a sus beneficios tributarios, puede marcar una gran diferencia en la calidad de vida futura de las personas. Plataformas como Elevest, al simplificar el acceso, ofrecer educación financiera y brindar una experiencia de usuario superior, pueden ser el catalizador para que más chilenos tomen conciencia de la importancia del ahorro previsional voluntario y se beneficien de él.